溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
指數動態
2017年溫州民間融資綜合利率指數一季度運行情況
日期:2017/4/13 0:00:00
 

根據所有監測點的交易量統計,2017年一季度交易筆數和金額環比分別下降2.6%20.85%。一季度溫州指數綜合利率為15.86%,環比下降0.32個百分點,同比下降2.81個百分點。主要運行特點如下:

一、民間融資綜合利率環比下降,各監測主體利率呈現“三降三升”的特點

一季度溫州指數綜合利率為15.86%,同比和環比雙雙下降。分監測主體看,小額貸款公司、社會直接借貸和典當行、擔保公司等其它市場主體的融資利率為15.79%、14.19%25.21%,環比分別下降0.06、0.270.54個百分點;民間資本管理公司、民間借貸服務中心和農村資金互助會利率為16.82%、16.28%13.93%,環比分別上升0.08、1.011.28個百分點。

二、民間借貸以小額融資為主,且小額融資利率呈下降趨勢

從交易筆數看,一季度小額融資規模(100萬以下)、中額融資規模(100-500萬)和大額融資規模(500萬及以上)占88.36%、10.56%1.08%,環比分別上升4.61、下降3.780.83個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心、社會直接借貸和農村資金互助會交易均以小額融資規模為主,筆數占比均超過95%,環比分別上升3.21、0.270.08個百分點。小額貸款公司和民間資本管理公司以小額和中額融資規模為主,合計占比為97.05%100%。

一季度,小額、中額和大額融資規模利率為15.47%、15.56%18.78%,環比分別下降0.12、上升0.211.11個百分點。分監測主體看,小額融資規模除社會直接借貸和小額貸款公司利率分別下降0.190.08個百分比外,其余監測主體的小額融資規模利率均出現不同程度的上升,其中民間借貸服務中心和農村資金互助會利率分別上升0.821.61個百分點。中額融資規模除小額貸款公司和民間借貸服務中心利率上升0.231.3個百分點外,其余監測主體的利率均下降。大額融資規模除民間借貸服務中心和社會直接借貸利率上升外,其余監測主體均呈下降趨勢。

三、融資期限以短中期為主,對短期過橋資金需求下降

一季度,我市民間融資短中期(1-6個月)融資的比重為73.43%,環比下降3.49個百分點。短期融資(一月期)的比重為23.93%,環比下降5.02個百分點,對短期過橋資金需求下降。此外,三月期和六月期的比重環比分別下降0.31和上升2.68個百分點,一年期和一年期以上的融資比重均有所上升。分監測主體看,民間借貸服務中心以一月期為主,融資占比為38.9%,環比大幅度下降25.03個百分點。小額貸款公司三月期和六月期融資占比分別為35.34%32.46%,較2016年四季度環比分別輕微下降1.020.94個百分點。社會直接借貸以一年期為主,占比為49.48%,環比下降6.12個百分點。農村資金互助會六月期和一年期融資占比分別為37.26%46.72%,環比分別下降25.33和上升27.91個百分點。典當、擔保等其它市場主體仍以一月期為主。

四、不同監測主體利率期限結構曲線形態各異,不同期限最大利差縮小

2017年一季度,社會直接借貸分期限利率(圖1)為波浪型曲線,三月期較一月期下降,六月期利率上升,達到最高的15.2%,一年期下降,為最低的13.58%,一年期以上利率又反轉。相比較2016年四季度,除六月期和一年期以上利率有所上升之外,其余期限呈下降趨勢。

小額貸款公司分期限利率(圖2)為N型曲線,三月期利率略高于一月期,達到最高的17.43%,隨后利率大幅度下降,一年期利率最低,為12.42%,隨后一年期以上利率上升為13.76%。相比較2016年四季度,除六月期和一年期以上利率有所上升之外,其余期限利率均有一定程度的下降。     

 


      1社會直接借貸分期限利率(%)     2小額貸款公司分期限利率(%)


民間借貸服務中心分期限利率(圖3)為倒N型曲線,三月期較一月期有所下降,六月期達到最高的17.68%,一年期以上利率達到最低的14.88%。相比較2016年四季度,除一年期和一年期以上利率分別下降0.582.77個百分點外,其余期限利率環比均有所上升。   

除小額貸款公司外,其余監測主體不同期限最大利差普遍縮小,社會直接借貸、民間借貸服務中心和農村資金互助會不同期限間的最大利差均在1.6%-3.8%之間。

                 

五、信用融資方式比重和利率均上升

2017年一季度信用融資方式比重占全部發生額的26.29%,較2016年四季度上升3.52個百分點;抵押方式融資占比為15.66%,環比下降1.58個百分點。信用和抵(質)押融資方式利率為18.42%16.49%,環比分別上升1.740.37個百分點。保證(含擔保)融資占比為58.05%,環比下降1.94個百分點;保證融資方式利率為15.54%,環比下降0.4個百分點。分監測主體看,小額貸款公司和農村資金互助會以保證為主,融資占比為95.53%94.91%。民間借貸服務中心抵(質)押和信用融資占比分別為65.82%34.18%,較2016年四季度分別上升9.32和下降8.95個百分點。社會直接借貸以信用融資方式為主,占比為56.46%。除小額貸款公司和農村互助會信用融資方式利率分別上升3.642.08個百分點外,其余監測主體的信用融資方式利率均環比下降。

                  

 

  圖3 民間借貸服務中心分期限利率(%)

 

六、投資性融資比例和利率呈環比下降

2017年一季度投資性融資比例占3.53%,環比下降0.96個百分點。生產經營融資占比為46.67%,環比上升4.5個百分點。投資性融資利率為13.01%,環比下降0.05個百分點。資金周轉利率為16.15%,環比下降0.37個百分點。生產經營利率為11.15%,環比下降4.83個百分點。

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