溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
指數動態
2017年溫州民間融資綜合利率指數二季度運行情況
日期:2017/7/12 0:00:00
 

根據所有監測點的交易量統計,2017年二季度交易筆數和金額環比分別上升8.70%14.06%。二季度“溫州指數”綜合利率為15.47%,環比下降0.39個百分點,同比下降2.43個百分點。主要運行特點如下:

一、民間融資綜合利率環比下降,各監測主體利率呈現“四降二升”的特點

二季度溫州指數綜合利率為15.47%,同比和環比雙雙下降。分監測主體看,民間借貸服務中心、民間資本管理公司、社會直接借貸和典當行、擔保公司等其它市場主體的融資利率為14.96%、12.15%、13.91%23.29%,環比分別下降1.32、4.67、0.281.92個百分點;農村資金互助會和小額貸款公司利率為13.99%16.2%,環比分別上升0.060.41百分點。

二、民間借貸以小額融資規模為主,利率呈下降趨勢

從交易筆數看,二季度小額融資規模(100萬以下)、中額融資規模(100-500萬)和大額融資規模(500萬及以上)占86.82%、11.94%1.24%,環比分別下降1.54、上升1.380.16個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心、社會直接借貸和農村資金互助會交易均以小額融資規模為主,筆數占比均超過95%,環比分別下降2.35、下降0.02和上升0.25個百分點。小額貸款公司以小額和中額融資規模為主,合計占比為98.28%。民間資本管理公司以小額和大額融資規模為主,合計占比100%。

二季度,小額、中額和大額融資規模利率為15.36%、15.21%18.02%,環比分別下降0.11、0.350.76個百分點。分監測主體看,除小額貸款管理公司小額融資規模利率上升0.16個百分比外,其余監測主體的小額融資規模利率均出現不同程度的下降,其中民間借貸服務中心、社會直接借貸、農村資金互助會和民間資本管理公司利率分別下降0.56、0.35、0.190.59個百分點。中額融資規模除小額貸款公司和農村資金互助會利率上升0.241.61個百分點外,其余監測主體的利率均下降。大額融資規模除其它市場主體利率下降外,其余監測主體均呈上升趨勢。

三、融資期限仍以短中期為主,對短期過橋資金需求上升

二季度,我市民間融資短中期(1-6個月)融資的比重為78.65%,環比上升5.22個百分點。短期融資(一月期)的比重為29.8%,環比上升5.87個百分點,對短期過橋資金需求上升。此外,三月期和六月期的比重環比分別上升1和下降1.65個百分點,一年期和一年期以上的融資比重均有所下降。分監測主體看,民間借貸服務中心以一月期為主,融資占比為63.78%,環比大幅度上升24.88個百分點。小額貸款公司三月期和六月期融資占比分別為42.82%30.1%,較一季度環比分別上升7.48和下降2.36個百分點。社會直接借貸以一年期為主,占比為54.45%,環比上升4.97個百分點。農村資金互助會六月期和一年期融資占比分別為37.22%48.69%,環比分別下降0.04和上升1.97個百分點。典當、擔保等其它市場主體仍以一月期為主。

四、不同監測主體利率期限結構曲線形態各異,最大利差普遍變小

2017年二季度,社會直接借貸利率分期限利率(圖1)為N型曲線,三月期和六月期利率上升,六月期達到最高的14.50%,隨后一年期下降為13.67%,一年期以上利率又上升,為14.28%。相比較一季度,除一年期和一年期以上利率略有上升外,其余期限利率呈下降趨勢。

小額貸款公司分期限利率(圖2)為N型曲線,三月期利率略高于一月期,達到最高的17.27%,隨后利率大幅度下降,一年期利率最低,為13.99%,隨后一年期以上利率上升為15.37%。相比較一季度,除三月期和六期利率有所下降外,其余期限利率均有一定程度的上升。

民間借貸服務中心分期限利率(圖3)為U曲線,一月期至一年期利率呈上升趨勢,一年期達到最高17.78%,隨后一年期以上又下降為17.07%。相比較一季度,除一月期和六月期利率分別下1.771.5百分點外,其余期限利率環比均有所上升。 

農村資金互助會分期限利率(圖4)為U型曲線,一月期至六月期利率呈下降趨勢,六月份利率達到最低的13.17%,隨后又呈上升趨勢,一年期以上利率達到最高為15.75%。相比一季度,除三月期和一年期利率分別下降0.41.09個百分點外,其余期限利率環比均有所上升。

除民間借貸服務中心外,其余監測主體不同期限最大利差普遍變小,社會直接借貸、小額貸款公司和農村資金互助會不同期限間的最大利差均在1%-3.3%間。

五、信用融資方式比重和利率均下降

2017年二季度信用融資方式比重占全部發生額的26.23%,較一季度下降0.06個百分點;抵押方式融資占比為19.98%,環比上升4.32百分點。信用和抵(質)押融資方式利率為17.54%14.22%,環比分別下降0.882.27百分點。保證(含擔保)融資占比為53.79%,環比下降4.26個百分點;保證融資方式利率15.92%,環比上升0.38百分點。分監測主體看,小額貸款公司和民間借貸服務中心以抵押為主,融資占比為58.59%71.24%。社會直接借貸以信用融資方式為主,占比為58.54%,較一季度分別上升2.08個百分點。農村互助會和民間資本管理公司以保證融資方式為主,占比分別為92.50%100%。除小額貸款公司信用融資方式利率上升0.1個百分點外,其余監測主體的信用融資方式利率均環比下降。

六、投資性融資比例下降,融資利率環比上升

2017年二季度投資性融資比例占3.18%,環比下降0.35個百分點。生產經營融資占比為48.8%,環比上升2.13個百分點。投資性融資利率為15.13%,環比上升2.12個百分點。資金周轉利率為15.83%,環比下降0.32個百分點。生產經營利率為10.77%,環比下降0.38個百分點。

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