溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
指數動態
2017年溫州民間融資綜合利率指數四季度運行情況
日期:2018/1/12 0:00:00
 

根據所有監測點的交易量統計,2017年四季度交易筆數環比上升1.46%,金額環比下降7.34%。四季度溫州指數綜合利率為15.27%,環比和同比分別下降0.350.91個百分點。主要運行特點如下:

一、民間融資綜合利率環比下降,各監測主體利率呈現三升二降一平的特點

四季度溫州指數綜合利率為15.27%,環比同比均下降。分監測主體看,民間資本管理公司、社會直接借貸、農村資金互助會的融資利率為15.88%、14.50%13.88%,環比分別上升0.88、0.220.18個百分點;民間借貸服務中心和其他市場主體利率為14.37%21.96%,環比分別下降0.930.37個百分點。小額貸款公司的融資利率保持不變。

二、民間借貸以小額融資規模為主,不同融資規模利率均呈下降趨勢

從交易筆數看,四季度小額融資規模(100萬以下)、中額融資規模(100-500萬)和大額融資規模(500萬及以上)占89.61%、9.41%0.98%,環比下降0.65、上升0.66和下降0.01個百分點。分監測主體看,社會直接借貸、農村資金互助會和民間借貸服務中心交易均以小額融資規模為主,筆數占比均超過95%,環比分別下降0.47、0.30個百分點和持平不變。小額貸款公司以小額和中額融資規模為主,合計占比為98.17%。

四季度,小額、中額和大額融資規模利率為15.08%、15.34%17.99%,環比分別下降0.18、0.080.6個百分點。分監測主體看,社會直接借貸和農村資金互助會小額融資規模利率上升0.090.14個百分點,民間借貸服務中心和小額貸款公司小額融資規模利率分別下降0.950.09個百分點。中額融資規模除社會直接借貸和農村資金互助會利率上升0.503.08個百分點外,其余監測主體的利率均下降。大額融資規模除小額貸款公司和民間借貸服務中心利率下降外,其余監測主體均呈上升趨勢。

三、融資期限仍以短中期為主,對短期過橋資金需求上升

四季度,我市民間融資短中期(1-6個月)融資的比重74.44%,環比上升0.48個百分點。短期融資(一月期)的比重為27.39%,環比上升1.13個百分點,短期融資比重略有上升,年底資金面趨于緊張,對短期過橋資金需求有所上升。此外,三月期和六月期的融資比重環比分別下降2.07和上升1.42個百分點,一年期和一年期以上的融資比重分別上升1.08和下降1.56個百分比。分監測主體看,民間借貸服務中心以一月期為主,融資占比為43.79%,環比大幅上升32.87個百分點。小額貸款公司三月期和六月期融資占比分別為37.58%30.17%,較三季度環比分別下降7.45和上升0.95個百分點。社會直接借貸以一年期為主,占比為54.20%,環比上升0.48個百分點。農村資金互助會六月期和一年期融資占比為40.44%48.56%,環比分別上升3.38和下降0.76個百分點。典當、擔保等其它市場主體仍以一月期為主。

四、不同監測主體利率期限結構曲線形態各異,最大利差差異較大

2017年四季度,社會直接借貸利率分期限利率(圖1)為W型曲線,三月期較一月期利率下降至最低的14.21%,六月期利率反彈,一年期利率又有所下降,一年期以上利率較一年期利率上升,達到最高的15.89%。相比較三季度,除一月期和三月期利率有所下降,其余期限利率均呈上升趨勢。

小額貸款公司分期限利率(圖2)為U型曲線,一月期利率最高為18.67%,隨后呈下降趨勢,一年期利率達到最低的13.57%,一年期以上利率又上升為14.85%。相比較三季度,除三月期和六月期利率有所下降外,其余期限利率均有一定程度的上升。

     

  圖1社會直接借貸分期限利率(%          2 小額貸款公司分期限利率(%)

民間借貸服務中心分期限利率(圖3)為倒M型曲線,三月期利率較一月期上升,達到最高的17.06%,六月期利率下降,為最低的13.47%,一年期利率上升,一年期以上利率又反轉。相比較三季度,除三月期和一年期以上利率上升1.480.08個百分點外,其余期限利率環比均有所下降。

農村資金互助會分期限利率(圖4)為U型曲線,一月期至六月期利率呈下降趨勢,六月期利率達到最低的13.06%,一年期利率較六月期上升,一年期以上利率大幅持續上升,達到最高的18.00%。相比三季度,一月期和六月期利率上升,三月期和一年期利率下降,一年期以上利率持平。

社會直接借貸不同期限間的最大利差為1.68%。小額貸款公司、農村資金互助會和民間借貸服務中心最大利差均超過3.5%,分別為5.10%、4.94%3.59%。不同主體的期限最大利差差異較大。

       

  圖民間借貸服務中心分期限利率(%)    4農村資金互助會分期限利率(%

五、信用融資方式比重和利率均下降

2017年四季度信用和抵押方式融資占比分別為23.57%24.53%,環比分別下降6.04和上升3.85個百分點。信用和抵(質)押融資方式利率為16.65%14.75%,環比分別下降1.360.22個百分點。保證融資方式比重占全部發生額的51.90%,較三季度上升2.19個百分點。保證(含擔保)融資方式利率為16.28,環比上升0.23個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心以抵押為主,融資占比為72.37%。社會直接借貸以信用融資方式為主,占比為54.51%,較三季度上升0.91個百分點。小額貸款公司、農村資金互助會和民間資本管理公司以保證融資方式為主,占比分別為89.97%、91.96%97.94%。

六、投資性融資比例下降,融資利率環比上升

2017年四季度投資性融資比例占2.34%,環比下降0.5個百分點。生產經營融資占比為44.59%,環比下降5個百分點。投資性融資利率為15.80%,環比上升3.20個百分點。資金周轉利率為16.39%,環比上升0.02個百分點。生產經營利率為10.32%,環比下降0.82個百分點。

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