溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
指數動態
2018年溫州民間融資綜合利率指數二季度運行情況
日期:2018/7/16 0:00:00
 

根據所有監測點的交易量統計,2018年二季度交易筆數和金額分別環比上升13.41%35.51%。二季度“溫州指數”綜合利率為15.33%,環比上升0.04個百分點,同比下降0.14個百分點。主要運行特點如下:

一、民間融資綜合利率環比上升,各監測主體利率呈現“三升二降一平”的特點

二季度“溫州指數”綜合利率為15.33%,環比上升,同比下降。20184、5、6月,我國制造業PMI指數分別為51.4%、51.9%51.5%,經濟呈現平穩增長態勢。分監測主體看,民間借貸服務中心、小額貸款公司和典當行、擔保公司等其它市場主體的融資利率為14.53%、16.28%23.22%,環比分別上升0.17、0.670.11個百分點;農村資金互助會、社會直接借貸的利率為13.06%14.21%,環比分別下降0.870.31個百分點;民間資本管理公司的利率為15%,保持不變。

二、民間借貸以小額融資規模為主,大額融資規模利率持續上升

從交易筆數看,二季度小額融資規模(100萬以下)、中額融資規模(100-500萬)和大額融資規模(500萬及以上)占89.59%、9.18%1.23%,環比下降1.34、上升0.850.49個百分點。分監測主體看,社會直接借貸、農村資金互助會、小額貸款公司和民間借貸服務中心交易均以小額融資規模為主,筆數占比均超過83%,環比分別上升0.28、0.17、3.35和下降8.4個百分點。小額貸款公司以小額和中額融資規模為主,合計占比為97.85%。

二季度,小額、中額和大額融資規模利率為14.76%、15.09%18.89%,環比分別下降0.38、0.17和上升0.18個百分點。分監測主體看,社會直接借貸、農村互助會、小額貸款公司和民間借貸服務中心小額融資規模利率分別下降0.31、0.88、0.190.65個百分點。中額融資規模除民間借貸服務中心上升1.32個百分點外,其余監測主體的利率均下降。大額融資規模利率所有監測主體均呈上升趨勢。

三、融資期限仍以短中期為主,對短期過橋資金需求上升

二季度,我市民間融資中短期融資(1-6個月)的比重為74.08%,環比上升5.52個百分點。短期融資(一月期)的比重為32.28%,環比上升9.88個百分點,短期融資比重明顯上升,對短期過橋資金需求上升。此外,三月期、六月期、一年期和一年期以上的融資比重環比分別下降2.30、2.07、4.281.23個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心以一月期為主,融資占比為54.42%,環比大幅上升37.54個百分點,一年期以上占比僅為5.72%,環比下降18.3個百分點,融資期限占比結構變化較大。小額貸款公司以三月期和六月期為主,占比分別為30.49%30.21%,較上季度下降1.782.52個百分點。農村資金互助會一年期和六月期占比51.47%34.2%,分別環比下降2.72和上升4.95個百分點。社會直接借貸一年期占比54.7%,較第一季度上升2.04個百分點。而典當、擔保等其它市場主體仍以一月期為主。

四、不同監測主體利率期限結構曲線形態各異,一月期利率總體上升

2018年二季度民間借貸服務中心分期限利率(圖1)為W型曲線,三月期利率較一月期下降為最低的13.49%,六月期上升為14.65%,一年期利率小幅下降,一年期以上利率大幅上升達到最高為16.25%。相比較上一季度,除三月期和一年期利率下降0.312.07個百分點外,其余期限利率環比均有一定程度的上升。

社會直接借貸利率分期限利率(圖2)為N型曲線,三月期較一月期利率小幅上升,六月期利率開始下降,一年期下降達到最低的13.85%,一年期以上利率大幅上升,達到最高的15.22%。相較上一季度,除三月期利率上升0.57個百分點外,其余期限利率環比均有所下降。

1 民間借貸服務中心分期限利率(%) 圖2 社會直接借貸分期限利率(%

小額貸款公司分期限利率(圖3)為U型曲線,一月期利率最高為18.61%,隨著期限增加,利率大幅下降,一年期利率最低,為12.51%,一年期以上利率出現反轉,為15.47%。相比較第一季度,除一年期利率下降0.7個百分點之外,其余期限利率環比均有一定程度的上升。

農村互助會分期限利率(圖4)為倒N型曲線,一月期利率最高為14.48%,隨著期限增加,利率出現下降,六月期為12.38%,一年期利率出現反轉,為13.53%,一年期以上利率又大幅下降達到最低的10.06%。相較于第一季度,除六月期利率上升0.62個百分點外,其余期限利率環比均有所下降。

小額貸款公司、民間借貸服務中心、農村資金互助會和社會直接借貸不同期限間的最大利差分別為6.1%、2.76%、4.42%、1.37%。除社會直接借貸主體不同期限最大利差變小、民間借貸服務中心利率保持不變外,小額貸款公司和農村互助會最大利差變大。

3 小額貸款公司分期限利率(%  4 農村互助會分期限利率(%

五、信用融資方式比重上升,投資性融資利率下降

2018年二季度信用融資方式比重占全部發生額的26.13%,較第一季度上升2.5個百分點;抵(質)押方式融資占比為24.32%,環比上升2.49個百分點。信用和抵(質)押融資方式利率為18.07%13.98%,環比分別下降0.031.38個百分點。保證(含擔保)融資占比為49.55%,環比下降4.99個百分點;保證融資方式利率為16.36%,環比上升0.83個百分點。分監測主體看,小額貸款公司、民間資本管理公司和農村互助會以保證為主,融資占比為85%、100%88.92%。民間借貸服務中心抵(質)押融資占比為80.28%。社會直接借貸以信用融資方式為主,占比為58.58%,較上一季度上升6.13個百分點。

2018年二季度投資性融資比例占0.91%,環比下降1.51個百分點。生產經營融資占比為43.88%,環比上升1.62個百分點。投資性融資利率為14.34%,環比上升0.26個百分點。資金周轉利率為16.04%,環比上升0.16個百分點。生產經營利率為16.5%,環比上升3.34個百分點。周轉占比為55.21%,環比下降0.11個百分點。

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