溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
指數動態
2018年溫州民間融資綜合利率指數四季度運行情況
日期:2019/1/14 0:00:00
 

 

根據所有監測點的交易量統計,2018年四季度交易筆數和金額分別環比上升14.50%11.3%。四季度“溫州指數”綜合利率為16.45%,環比上升0.79個百分點,同比上升1.18個百分點。主要運行特點如下:

一、民間融資綜合利率環比上升,各監測主體利率呈現“三升三降”的特點

四季度“溫州指數”綜合利率為16.45%,環比、同比均上升。分監測主體看,民間借貸服務中心的融資利率為20.27%,環比大幅上升4.44個百分點。農村資金互助會、小額貸款公司的融資利率分別為13.69%16.73%,環比分別上升0.32、0.07個百分點。民間資本管理公司,典當行、擔保公司等其它市場主體,社會直接借貸的融資利率分別為15.39%,23.22%14.17%,環比分別下降0.49、0.44、0.15個百分點。

二、民間借貸以小額融資規模為主,中額和大額融資規模利率上升

從交易筆數看,四季度小額融資規模(100萬以下)、中額融資規模(100-500萬)和大額融資規模(500萬及以上)占91.52%、6.77%1.71%,環比分別上升0.37、下降0.89和上升0.52個百分點。分監測主體看,農村資金互助會、民間借貸服務中心、社會直接借貸交易和小額貸款公司均以小額融資規模為主,筆數占比均超過78%,環比分別下降0.21、11.97、2.44和上升5.14個百分點。

四季度,小額、中額和大額融資規模利率為15.11%、16.85%19.74%,環比分別下降0.18和上升1.24、1.36個百分點。分監測主體看,小額貸款公司、農村資金互助會和民間借貸服務中心小額融資規模利率分別上升0.25、0.400.27個百分點。農村資金互助會、民間借貸服務中心、社會直接借貸交易和小額貸款公司中額融資規模利率均呈上升趨勢,分別上升8.10、4.87、0.030.06個百分點。大額融資規模利率除小額貸款公司和其它市場主體分別下降0.250.44個百分點外,其余監測主體均呈上升趨勢。

三、融資期限仍以短中期為主,對短期過橋資金需求上升

四季度,我市民間融資中6月期以內(含6月期)的比重為74.82%,環比上升2.89個百分點。短期融資(一月期)的比重為38.87%,環比上升6.53個百分點,短期融資比重有明顯上升。此外,三月期和六月期的融資比重環比分別上升1.48和下降5.11個百分比;一年期和一年期以上的融資比重環比分別下降0.672.23個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心以一月期為主,融資占比為77.02%,環比上升19.11個百分點,一年期占比僅為2.96%,環比下降10.11個百分點,融資期限占比結構變化較大。小額貸款公司以一月期、三月期和六月期為主,占比分別為22.68%、35.02%24.81%,較上季度分別下降2.37、上升7.64和下降4.73個百分點。農村資金互助會一年期和六月期占比分別為50.64%29.46%,環比分別上升1.01和下降2.45個百分點。社會直接借貸一年期占比64.03%,較第三季度上升5.97個百分點。而典當、擔保等其它市場主體仍以一月期為主。

四、不同監測主體利率期限結構曲線形態各異,一月期利率總體上升

2018年四季度民間借貸服務中心分期限利率(圖1)為倒N型曲線,一月期利率最高為21.03% ,隨著期限增加,利率大幅下降,六月期利率最低,為15.75%,一年期利率出現反轉,為20.08%,一年以上期又大幅下降為16.02 %。相比較第三季度,各期限利率環比均有一定程度的上升。

社會直接借貸利率分期限利率(圖2)為U型曲線,一月期利率為14.92 %,隨著期限增加,利率下降,六月期達到最低的13.85%,隨后出現反轉,一年期以上利率上升為14.87%。相較上一季度,除三月期和六月期利率分別下降0.221.32個百分點外,其余期限利率環比均有所上升。

1 民間借貸服務中心分期限利率(%) 圖2 社會直接借貸分期限利率(%

小額貸款公司分期限利率(圖3)為U型曲線,一月期利率最高為20.57%,隨著期限增加,利率大幅下降,一年期利率最低,為13.18%,一年期以上利率出現反轉為14.35%。相比較第三季度,除三月期利率下降0.52個百分點之外,其余期限利率環比均有一定程度的上升。

農村資金互助會分期限利率(圖4)為U型曲線,一月期利率為13.98%,隨著期限增加利率下降,六年期利率最低,為12.5%,一年期和一年以上期以上利率出現反轉,分別為14.25 %15.91%。相比較第三季度,除六月期、一年期利率分別上升0.39、0.45 個百分點外,其余期限利率環比均有一定程度的下降。

小額貸款公司、民間借貸服務中心、農村資金互助會和社會直接借貸不同期限間的最大利差分別為7.39%、5.28%、3.41%1.07%。除民間借貸服務中心最大利差變大外,小額貸款公司、社會直接借貸和農村資金互助會最大利差均變小。

3 小額貸款公司分期限利率(%  4 農村互助會分期限利率(%

五、信用融資方式比重上升,投資性融資利率上升

2018年四季度信用融資方式比重占全部發生額的46.84%,較第三季度上升20.3個百分點;抵(質)押方式融資占比為11.94%,環比下降12.88個百分點。信用和抵(質)押融資方式利率為19.12%15.00%,環比分別上升1.760.35個百分點。保證(含擔保)融資占比為41.22%,環比下降7.42個百分點;保證融資方式利率為16.55%,環比下降0.21 個百分點。分監測主體看,小額貸款公司、農村資金互助會和民間資本管理公司以保證為主,融資占比分別為84.41%、90.26%、86.96%,分別上升2.11、6.928.13個百分點。社會直接借貸和民間借貸服務中心以信用融資方式為主,占比為67.09%86.79%,較上一季度上升4.7449.80個百分點。

2018年四季度投資性融資比例占2.11%,環比下降0.95個百分點。生產經營融資占比為32.52%,環比下降6.88個百分點。投資性融資利率為16.24%,環比上升1.71個百分點。資金周轉利率為18.08%,環比上升1.54個百分點。生產經營利率為16.63%,環比上升0.30個百分點。周轉占比為65.37%,環比上升7.83個百分點。

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