溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
行業動態
拓寬融資渠道, 溫州小貸轉型路徑漸顯
日期:2014/8/21 0:00:00

  來源:溫州日報甌網 

   繼摸索發行“小貸定向債”之后,小貸公司即將獲準嘗試發行優先股——


小貸公司的成立,其初衷是緩解中小微企業和“三農”的融資難題。在溫州開展金融試驗區改革以來,以華峰為代表的小貸公司均得以飛速成長,但由于杠桿率偏低而融資成本居高不下,小額貸款公司生存發展也遭遇到了瓶頸。

為緩解小貸公司的融資壓力、拓寬它們的融資渠道,溫州陸續出臺了不少創新舉措。近日,瑞安華峰小額貸款股份有限公司(下稱華峰小貸)正在積極申報,有望下月初發行1億元優先股,這是繼去年溫州摸索發行“小貸定向債”之后的又一創新之舉。事實上,也只有融資渠道的通暢,小貸才有更多新鮮的“血液”持續輸向小微企業。

貸款舍“大”取“小”

幾天前,瑞安一家鞋業生產企業負責人葉先生到華峰小貸公司仙降支小服務站獲得80萬元的貸款。48小時內,華峰仙降服務站完成從受理、現場走訪、放款等一系列流程,緩解企業資金緊張的困境。

葉先生只是華峰小貸向眾多小微企業提供融資服務中最普通的一員。隨著小貸公司發展逐步走向成熟,小貸業務已經高度集中于小微企業和三農。華峰小貸董事長翁奕峰告訴記者,截至目前,華峰小貸貸款余額約16億元,發放貸款共計4000余戶。今年上半年,發放100萬以下的貸款占到80%?!敖衲暌詠?,華峰有意控制大客戶的貸款金額,與去年同期相比,100萬以上的貸款總額降低了8000多萬,這部分收回的資金全部用于扶持小微企業的發展?!?/span>

“最高曾發放2000萬元的貸款,經過這兩年的探索,我們逐漸調整貸款結構,貸款向小微傾斜?!睖刂輧|兆小貸公司總經理莊中華告訴記者,現在100萬元以下的貸款占到了7成以上。

記者從市金融辦了解到,截至7月末,全市小貸公司貸款余額133.8億元,其中種養殖業等純農業及100萬元以下小額貸款89.3億元;從2008年試點以來已累計組織資金1698.8億元,支持“三農”和小微企業發展,成為當前補充金融機構服務不足的不可或缺的重要力量。

貸款利率持續走低

經過金融風波的洗禮,小貸不僅肩負著緩解小微企業融資難的問題,還要試著緩解融資貴的問題。溫州金改的兩年多來,小貸公司迅速遍及溫州各地,當時有不少民企發起人把贏利點鎖定在“最高貸款利率可達四倍基準利率”這一項規定上。

以月息2分來算,盡管已低于民間五六分的“高利貸”,然而對于小微企業來說,超過24%的年利率也是企業難以背負的“負擔”。隨著金改的深入,溫州小貸行業的貸款平均年化利率呈現下降趨勢。

根據市金融辦提供的數據顯示,截至7月末,全市已開業小額貸款公司45家,總資產143.3億元,注冊資本111.9億元。目前,小貸年均利率17.72%,較去年同期下降1.02個百分點,較同期溫州地區民間借貸綜合利率指數低2.72個百分點,較同期全國地區性小額貸款公司利率指數低1.54個百分點,較同期全國地區性民間直接借貸利率指數低3.87個百分點。

發行優先股成為首選

在實體企業因資金流動困境導致社會融資和信用體系陷入僵局情況增多的大背景下,包括小貸公司在內的民間金融機構經營壓力日趨增大,這其中,除了風險的增加外,對小貸公司最大的問題恐怕還是資金的不足,拓寬融資渠道急不可待。

盡管華峰小貸尚未獲準發行優先股,但是消息已不脛而走。收益率將高于普通的銀行理財產品?!艾F在過來詢問的人很多,一旦公開募集將會在一天內完成?!?/span>

第一期將發行1億元。華峰小貸是全國民營小貸行業內規模最大的一家,發行優先股是華峰小貸對小貸行業拓寬融資渠道的再一次探索。

對于發行優先股,翁奕峰顯得很急切,“一旦主管部門批準,我們就馬上發行優先股?!?/span>

億兆小貸也同樣遇到資金緊缺的問題。莊中華告訴記者,一直以來,銀行融資和股東投資是小貸公司獲得資金的兩大主要渠道,但受限于10.5的融資比率和主發起人30%及一般股東10%的持股上限,這兩種方式遠遠滿足不了小貸公司的融資需求?!拔乙惨恢痹陉P注優先股募集的試點工作,到目前為止,這似乎是小貸獲得融資最快捷的方式?!?/span>

    業內人士建議,要讓小貸公司走得更遠,政府和有關部門不僅要給予小貸行業更多的關注,還需提供多種融資渠道、給予適當的稅收優惠等政策。
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