溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
行業動態
近45億元民間借貸主動“登記”
日期:2014/10/23 0:00:00

    作為全國首部金融地方性法規和首部專門規范民間金融的法規,《溫州市民間融資管理條例》從今年31日起正式施行。按照《條例》規定,單筆借款金額300萬元以上、借款余額1000萬元以上、30人以上特定對象借款等民間借貸情形必須備案,7個多月過去了,截至109日,全市共備案民間借貸3495筆,總備案金額44.99億元,平均每筆備案金額128.73萬元,平均年化利率為15.64%?!稖刂菔忻耖g融資管理條例》實施半年多,近45億元民間借貸主動“登記”,越來越多溫州人學會拿起法律武器來保護自己的錢袋子。

四大創新看點 管好錢

  《溫州市民間融資管理條例》發揮的金能量主要體現在四大方面:

  一是創新設立民間融資服務主體:第一類是民間資金管理企業,即在溫州市轄區內設立的從事定向集合資金募集并管理的專業機構;第二類是民間融資信息服務企業,主要開展供求資金撮合、理財產品推介等融資中介服務;第三類是設立民間融資公共服務機構。

  二是創新民間融資方式?!稐l例》針對溫州市民間融資實際情況,設計了兩種定向私募融資工具,即定向債券融資和定向集合資金融資,其合格投資者比《證券投資基金法》規定的合格投資者門檻低,有利于拓展企業的直接融資渠道,積聚社會資本用于企業生產經營和經濟社會發展。

  三是創新明確民間融資監管主體?!稐l例》明確溫州市、縣兩級政府地方金融管理部門負責指導、監督、管理本行政區域內的民間融資,和駐溫國家金融監管管理派出機構建立溝通協調機制,并要求其他有關部門依照各自職責負責相關工作,解決了民間融資監管主體不明的問題,有利于形成部門協作、條塊結合的監管機制,防范民間融資風險。

  四是創新民間借貸監管方式?!稐l例》首次規定大額民間借貸要強制備案。借款金額達到一定額度或累計向一定數量人員借入資金,就應當報送備案,不在強制要求備案范圍的,借款人也可以自愿報送備案。

多找一雙眼睛 把好借貸關

  為了規范發展民間金融,推動民間借貸由熟人借貸市場借貸轉變,20124月,溫州金改獲批滿月之時,先后成立了7家民間借貸服務中心,承擔民間借貸資金的登記備案,只是這登記備案是基于雙方自愿執行的。溫州首家民間借貸服務中心負責人徐智潛表示,《溫州市民間融資管理條例》實施后,備案服務網點在全市鋪開,新增5個備案點,同時開通網絡遠程備案功能,在全市范圍內首次規定大額民間借貸要強制備案,這種操作方式不但使備案范圍更廣,也促進了民間借貸資金和民間利率的陽光化。而對于監管部門來說,大額民間借貸依法備案,可以全面掌握社會民間融資總體流量,進而引導民間資金流向真正有資金需求的實業,同時提前把控風險。

  徐智潛特別提醒出借方,借貸備案宜早不宜遲,這等于多找一雙眼睛幫你把好借貸關,如果發現問題可以及早提醒,譬如房產抵押是否額度過高,房產證等是否有瑕疵,借款人還可以通過借貸服務中心的征信系統對借入方進行信用情況查詢,從而有效降低民間借貸風險。

  民間融資具有隱蔽性、盲目性等特點,長期缺乏有效監管,其在地下發展一旦形成規模,就會使區域宏觀貨幣政策調控失靈,引發大面積債務問題,沖擊區域金融秩序。市中院金融庭庭長高興兵表示,《溫州市民間融資管理條例》實施后,從民事效力角度,明確規定處理民間融資糾紛時,備案材料可以作為證明力較高的證據,此舉具有很好的引導備案的作用。另外對于借款人也是有好處的,如果借款都有備案的話,國家機關處理涉嫌非法集資、非法證券活動、非法經營等案件時,備案材料可以作為民間融資行為合法性的重要依據。據了解,市中院為支持溫州金改,專門出臺《溫州中院關于貫徹實施<溫州市民間融資管理條例>的紀要》,對主動采取民間借貸備案行為的當事人在遇到借貸糾紛時給予法律保障等方面作了詳細規定。

民間借貸登記 四成多羞答答

  來自市金融辦的統計數據顯示,在31日至109日期間,我市總共備案3495筆民間借貸資金,四成多的民間借貸資金羞答答未標明用途,兩成多民間借貸資金用于制造業。

  根據數據顯示,未標明用途的民間借貸資金共1265筆、金額19.19億元,分別占總備案筆數的36.19%、占總備案金額的42.65%。

  《溫州市民間融資管理條例》第十四條規定了三種情形的民間借貸行為需要到地方金融管理部門或各地民間借貸服務中心進行強制備案:一是單筆借款金額300萬元以上;二是借款余額1000萬元以上;三是向30人以上特定對象借款。如果借款沒達到上述標準的,出借人和借款人可以自愿備案,不予強制。

  據市金融辦統計,截至今年109日,單筆借貸金額300萬元以上的共有455筆,總金額33.05億元,占所有備案總筆數的13.02%;借款余額在1000萬元以上的共有65筆(包括自然人和企業);向30人以上特定對象借款的共有6筆(包括自然人和企業)。這也就意味著,自愿備案的民間借貸資金占總金額雖然只有兩成多,但占備案總筆數比例達到了八成多,這很值得點個贊。

  與此同時,截至109日,單筆300萬以上民間借貸借入方未主動備案的共發現近70筆。下一步,市金融辦將聯合各縣(市、區)金融辦對達到強制備案標準應備案而未備案的借入方,采取電話通知、約談等方式讓借入方來補辦備案手續。如果借入方執意不辦理備案手續,將根據《條例》進行行政處罰,并通過媒體對典型案例進行曝光。

犀利觀點

  扯證不是為了結婚用的,是為了離婚用的。在民間借貸初期,大家會覺得都是親戚朋友,不用辦什么借貸手續,這個市場信用很好,但是如果這個市場信用突然不行,那么你就會發現扯個證是那么重要。因為有了必要的手續,在出現風險的時候可以保護你。

——著名財經專欄作家、財經評論員葉檀

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