溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
指數動態
2019年溫州民間融資綜合利率指數三季度運行情況
日期:2019/10/23 0:00:00

根據所有監測點的交易量統計,2019年三季度交易筆數和金額分別環比上22.66%、7.74%。三季度“溫州指數”綜合利率為15.77%,環比上下0.18個百分點,同比上0.11個百分點。主要運行特點如下:

一、民間融資綜合利率環比下降,各監測主體利率均呈現下降的特點

三季度“溫州指數”綜合利率為15.77%,環比下降、同比上升。2019年7、8、9月,我國制造業PMI指數分別為49.7%、49.5%和49.8%,經濟下行壓力依舊很大。分監測主體看,民間資本管理公司的融資利率為12.00%,環比下降3個百分點。民間借貸服務中心、農村資金互助會、社會直接借貸、小額貸款公司和典當行、擔保公司等其它市場主體的融資利率分別為17.00%、12.91%、13.12%、16.37%和22.66%,環比分別下降0.66、0.17、0.4、0.53和0.34個百分點。

二、民間借貸以小額融資規模為主,不同融資規模利率均呈下降趨勢

從交易筆數看,三季度小額融資規模(100萬以下)、中額融資規模(100-500萬)和大額融資規模(500萬及以上)占92.16%、6.63%和1.21%,環比分別上升1.64、下降1.32和0.32個百分點。分監測主體看,農村資金互助會、社會直接借貸、民間借貸服務中心和小額貸款公司均以小額融資規模為主,其中農村資金互助會、社會直接借貸和民間借貸服務中心筆數占比超過90%,環比分別上升0.11、0.99和2.47個百分點,小額貸款公司筆數占比88.99%,環比上升2.29個百分點。

三季度,小額、中額和大額融資規模利率為14.75%、15.21%和19.19%,環比分別下降0.45、0.43和0.14個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心、社會直接借貸、小額貸款公司、農村資金互助會小額融資規模利率均呈下降趨勢,分別下降0.9、3.65、0.130.19個百分點。中額融資規模利率僅有民間借貸服務中心上升0.45百分點,其余監測主體均呈下降趨勢。大額融資規模利率各個監測主體也呈下降趨勢。

三、融資期限仍以短中期為主,對短期過橋資金需求持續上升

三季度,我市民間融資中六月期以內(含六月期)的比重為69.08%,環比下降4.36個百分點。短期融資(一月期)的比重為36.52%,環比上升5.04個百分點,短期融資比重持續上升。三月期和六月期融資比重環比分別下降6.98和2.42個百分點;一年期和一年期以上的融資比重環比分別上升3.75和0.61個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心以一月期為主,融資占比為73.56%,環比下降9.16個百分點。小額貸款公司以三月期和六月期為主,占比分別為27.87%和27.51%,較上季度分別下降9.57和0.96個百分點。農村互助會一年期和六月期占比50.20%和22.83%,環比分別上升0.35和下降3.75個百分點。社會直接借貸一年期占比69.35%,較上季度上升5.91個百分點。典當、擔保等其它市場主體仍以一月期為主。

四、不同監測主體利率期限結構曲線形態各異,部分監測主體利率期限結構不變

2019年三季度民間借貸服務中心分期限利率(圖1)為N型曲線,三月期較一月期利率明顯上升,達到最高的19.04% ,隨著期限增加,利率大幅下降,一年期利率最低,為14.51%,一年以上期利率出現反轉,利率為16.64%。相比較上季度,除三月期和一年期以上利率分別上升2.3和0.28個百分點外,其他期限利率環比均有一定程度的下降。

社會直接借貸利率分期限利率(圖2)與上季度同為U型曲線,一月期利率最高,為15.91%,隨著期限增加,利率下降,一年期達到最低的12.69%,隨后出現反轉,一年期以上利率上升至14.05%。相較上一季度,除三月期和六月期利率分別上升0.60和0.48個百分點外,其余期限利率環比均有所下降。

    1 民間借貸服務中心分期限利率(%)  圖2 社會直接借貸分期限利率(%)

小額貸款公司分期限利率(圖3)與上季度同為下降曲線,一月期利率最高為19.60%,隨著期限增加,利率逐漸下降,一年期以上利率最低,為13.14%。相比較第二季度,除三月期和六月期以上利率下降0.32和0.98個百分點之外,其余期限利率環比均有一定程度的上升。

農村互助會分期限利率(圖4)為U型曲線,一月期利率為13.43%,隨著期限增加,利率下降,六年期利率最低,為12.20%,一年期和一年以上期以上利率出現反轉,分別為12.98%14.44%。相比較上一季度,除一年期和一年以上期以上利率下降0.13和1.78個百分點之外,其余期限利率環比均有一定程度的上升。

小額貸款公司、農村資金互助會、民間借貸服務中心和社會直接借貸不同期限間的最大利差分別為6.46%、2.24%、4.53%、3.22%。其中小額貸款公司、農村資金互助會最大利差變小,民間借貸服務中心和社會直接借貸最大利差變大。 

    3 小額貸款公司分期限利率(%)     圖4 農村互助會分期限利率(%)

五、信用融資方式比重上升,投資性融資利率上升

2019年三季度信用融資占比為43.07%,環比上升8.35個百分點,信用融資明顯上升。抵押融資占比為18.09%,環比上升1.49個百分點。保證融資方式比重占全部發生額的38.84%,較上季度下降9.84個百分點。抵(質)押、信用和保證融資方式利率分別為14.04、17.75%和16.39%,環比分別下降0.40、0.45和0.48個百分點。分監測主體看,小額貸款公司、農村互助會和民間資本管理公司以保證為主,融資占比分別為69.74%、83.12%、100%,其中小額貸款公司和農村互助會較上一季度分別下降7.71和8.17個百分點。社會直接借貸、民間借貸服務中心和其他市場主體以信用融資方式為主,占比為68.43%、77.64%和100%,其中社會直接借貸、民間借貸服務中心信用融資占比較上一季度上升4.97和6.18個百分點。

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